A inadimplência empresarial em níveis recordes no país acende um alerta para os micro e pequenos negócios da região de Campinas, onde o Sebrae-SP atende mais de 451 mil empreendimentos. Dados divulgados em setembro pela Serasa Experian mostram que 9,2 milhões de empresas estavam negativadas no Brasil em julho, das quais 8,7 milhões eram micro e pequenas empresas.
Esse cenário nacional chama a atenção para o universo de pequenos negócios da região de Campinas, que reúne 451.595 empreendimentos desse porte, segundo levantamento do Sebrae-SP. Desse total, 255.922 (56,7%) são microempreendedores individuais (MEIs), 159.756 (35,3%) são microempresas (MEs) e 35.917 (8%) são empresas de pequeno porte (EPPs).
Além de dimensionar a presença desses empreendimentos na região, o levantamento apresenta outros indicadores relacionados à inadimplência no país, como o valor médio das dívidas das empresas negativadas e o perfil etário dos brasileiros com restrições no nome. Entre os principais dados estão:
- Dívida média por empresa inadimplente: R$ 25.983,88 por CNPJ.
- Número médio de contas negativadas: 7,3 por CNPJ.
A dependência de crédito pode ser identificada antes mesmo de a empresa entrar nos cadastros de inadimplência. Um dos sinais de alerta é a dificuldade de manter a operação sem recorrer a linhas de financiamento, segundo João Pedro Almeida, sócio da Move Contabilidade e especialista em gestão financeira para pequenas e médias empresas.
“Crédito pode financiar crescimento ou resolver um descasamento pontual. O sinal de alerta aparece quando antecipar recebíveis, usar o limite bancário ou colocar despesas recorrentes no cartão passa a fazer parte da rotina para manter a operação funcionando”, explica Almeida.
Idades de pessoas inadimplentes
Além do cenário de endividamento empresarial, os dados da Serasa Experian também mostram como as restrições no nome se distribuem entre as faixas etárias da população brasileira:
Dicas para evitar inadimplência
Empréstimos podem ser utilizados para financiar a expansão do negócio, adquirir equipamentos ou cobrir necessidades temporárias de caixa. A dificuldade surge quando o crédito passa a custear despesas recorrentes, sem que a empresa tenha recursos suficientes para quitá-las nos meses seguintes.
“Antes de buscar um novo empréstimo, a empresa precisa saber se aquele crédito está financiando um investimento ou apenas pagando com dinheiro novo uma despesa básica. São situações completamente diferentes”, aponta o especialista.
Para identificar possíveis desequilíbrios financeiros, é importante observar também as despesas recorrentes de menor valor, que, quando somadas, podem comprometer uma parcela significativa do orçamento. Entre elas estão:
- Taxas;
- Assinaturas;
- Aplicativos;
- Combustível.
Programas do governo que podem ajudar
Pessoas e empresas com dificuldades para pagar dívidas podem recorrer a programas de renegociação e a serviços de orientação financeira. As iniciativas têm públicos e critérios específicos, com condições que variam conforme o tipo de débito e a situação de cada devedor.
O Novo Desenrola Brasil é voltado a pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos e dívidas em atraso entre 90 dias e dois anos. O programa abrange débitos de cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, com possibilidade de descontos, juros limitados a 1,99% ao mês e parcelamento em até 48 meses, conforme as condições estabelecidas.
Para os pequenos negócios, o Desenrola Pequenos Negócios, integrado ao programa Acredita Brasil, foi criado para facilitar a renegociação de dívidas de microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte. A ação contemplou empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e débitos em atraso há mais de 90 dias.
